CIUDAD DE MÉXICO.- El avance de los pagos digitales en México impulsó el consumo y la inclusión financiera. Sin embargo, ese crecimiento también elevó los riesgos de fraude para usuarios, comercios y empresas. De acuerdo con especialistas del sector, las redes delictivas aprovechan la infraestructura tecnológica para cometer fraudes mediante tarjetas robadas, identidades suplantadas y datos financieros obtenidos de forma ilícita.
Bernardo Prum, director general de Toku México, explicó que el fraude no se limita a un solo perfil. Por un lado, existen engaños digitales dirigidos a consumidores. Por otro, los comercios enfrentan intentos de cobro con información robada. En consecuencia, la prevención del fraude dejó de ser un complemento y pasó a ocupar un lugar central dentro de los sistemas de pago.
Las plataformas de pago incorporan diversas capas de verificación para reducir operaciones fraudulentas. Entre las herramientas más utilizadas destacan motores antifraude, sistemas como 3D Secure, validaciones de CVV, autorizaciones por SMS y análisis del comportamiento de compra. Estas soluciones buscan confirmar que quien realiza la transacción es realmente el titular del medio de pago.
No obstante, el sector enfrenta un desafío estructural. El temor al fraude llevó a implementar controles excesivamente estrictos. Como resultado, la tasa de aprobación de pagos en línea se ve afectada. Según Prum, en México la aceptación ronda el 80%, lo que implica que una de cada cinco transacciones legítimas falla. Esta situación impacta directamente en los ingresos de los comercios y en la experiencia del consumidor.
Ante este escenario, la orquestación de pagos surge como una estrategia para mejorar la aprobación sin elevar la exposición al riesgo. Este enfoque permite distribuir las transacciones entre distintas pasarelas y reglas de validación, con el objetivo de mantener un equilibrio operativo.
El principal reto consiste en bloquear el fraude sin perjudicar a los usuarios legítimos. A mayor nivel de sofisticación en los controles, mayor probabilidad existe de rechazar pagos correctos. Por ello, los expertos señalan la necesidad de diseñar alertas inteligentes que operen de forma casi invisible para el cliente.
Este desafío se intensifica en temporadas de alto consumo como El Buen Fin, Navidad o el Día de las Madres. En esos periodos aumentan tanto el volumen de transacciones como los intentos de fraude. En consecuencia, las empresas enfrentan mayores riesgos de rechazos erróneos, retrasos y pérdidas económicas.
Frente a este panorama, el sector avanza hacia modelos más complejos de gestión de pagos. Entre las recomendaciones destacan diversificar canales, fortalecer los estándares de seguridad y evitar la dependencia de una sola pasarela. Así, las plataformas buscan un balance que permita proteger el sistema sin frenar el crecimiento del comercio digital en México.
AM.MX/fm
