CIUDAD DE MÉXICO.– El Banco de México informó que la cartera vencida de créditos al consumo, en junio de 2025, alcanzó un incremento del 15.6% respecto al mismo mes del año anterior. Este dato refleja la necesidad de reforzar la capacidad analítica del sistema financiero. Fortalecer las herramientas que permiten anticipar comportamientos de pago y acompañar mejor a las personas en el uso del crédito es esencial para consolidar, a partir de la información y la confianza, un ecosistema más estable y sostenible.
Aunque la cartera vigente también creció, gran parte del crédito se ha destinado a cubrir necesidades básicas como renta, salud y servicios, lo que eleva el riesgo de incumplimiento. Los segmentos más afectados son los préstamos personales, créditos de nómina y tarjetas de crédito.
Ante este panorama, administrar una cartera de crédito exige acompañar al cliente, anticipar riesgos y fortalecer relaciones de largo plazo. Para los otorgantes de crédito, el acceso a información confiable sobre el comportamiento crediticio de las personas es esencial.
“Hoy, el verdadero valor está en comprender al cliente en su totalidad; no sólo cómo se comporta con una institución financiera, sino cómo interactúa con todo el ecosistema. Esa visión integral permite a los otorgantes anticipar riesgos, diseñar productos a la medida de sus necesidades y construir relaciones duraderas”, señala Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito.
Círculo de Crédito ha desarrollado el reporte Monitorea, una solución dirigida a los otorgantes que transforma la información crediticia en un análisis integral del cliente, facilitando el diseño de estrategias personalizadas basadas en su comportamiento financiero.
Esta herramienta se apoya en la base de datos que la Sociedad de Información Crediticia (SIC), Círculo de Crédito, ha consolidado durante más de 20 años, lo que permite a los otorgantes tener una visión 360° del comportamiento de sus clientes, tanto dentro de su cartera como en el resto del mercado. Con ello, aborda uno de los retos más comunes en la gestión crediticia, la falta de información completa sobre comportamiento crediticio en la fase de administración de cartera.
Monitorea tiene dos aplicaciones principales. La primera es la venta cruzada, que identifica clientes con préstamos personales pero sin tarjeta de crédito propia. De una base de 5 millones de clientes, se abre la posibilidad de emitir entre 40,000 y 120,000 nuevas tarjetas. La segunda es la cobranza preventiva, que detecta 1.4 millones de clientes que están al corriente con la institución, pero presentan atrasos con otros otorgantes. Esta información permite anticipar riesgos y desplegar estrategias de contacto y prevención de impago.
“Esta solución ofrece a los otorgantes datos, comportamientos y tendencias de los usuarios finales. Les ayuda a mejorar la cobranza, evitar la fuga de clientes y fortalecer su rentabilidad”, explica Ruiz Palmieri.
El objetivo de una buena administración de cartera es asegurar que los otorgantes cumplan sus obligaciones, mientras se reduce la cartera vencida. Una gestión proactiva permite evaluar la capacidad de endeudamiento, el costo total del crédito (incluyendo el Costo Anual Total) y el historial crediticio.
Al cierre de 2024, el índice de morosidad de la banca múltiple en México se ubicó en 3.10%, según el Banco de México, lo que subraya la necesidad de contar con herramientas que faciliten una diligencia efectiva.
“Buscamos asegurar que quienes otorgan crédito recuperen su capital, fortaleciendo así un ecosistema financiero más sólido y sostenible, donde los recursos se dirijan a proyectos y segmentos con un balance más óptimo entre riesgo y beneficio”, concluye el CEO de Círculo de Crédito.
Una gestión de cartera sólida incluye procesos de cobranza transparentes, planes de pago flexibles, reestructuración de deuda y educación financiera. Estos elementos contribuyen a mantener una relación positiva con el cliente, reducir el riesgo y mejorar la reputación de la entidad a largo plazo.
AM.MX/fm
