CIUDAD DE MÉXICO. – En México, aproximadamente el 54 % de la población ocupada trabaja en condiciones informales —sin acceso a seguridad social ni protección legal— lo que representa una parte fundamental del universo laboral, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) obtenidos en la Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo (ENOE) correspondientes a junio de 2025.
Además, según el Fondo Monetario Internacional, solo un 44 % de los trabajadores tienen un empleo completamente formal, mientras que cerca del 22 % está en empresas formales, pero sin contratos formales ni prestaciones, evidenciando una doble condición: trabajan en el sector formal, pero estatutariamente están en la informalidad.
Esta dualidad laboral genera una asimetría de información crítica con las: las entidades financieras y sus proveedores no disponen de datos confiables sobre ingresos, estabilidad laboral o capacidad de pago de una porción significativa de la población. En consecuencia, evaluar de manera justa y precisa esta población se vuelve un desafío sustancial.
Riesgo bajo control, inclusión financiera en aumento
Evaluar con precisión el riesgo crediticio es fundamental: no solo protege el flujo de capital y minimiza pérdidas, sino que también abre oportunidades de inclusión financiera a través de soluciones tecnológicas y modernas, generando mayor certeza.
Una herramienta para múltiples industrias
El Estimador de Monto para Crédito, LAE, es una herramienta de Círculo de Crédito diseñada para apoyar la estrategia de administración de riesgo en diferentes industrias, incluidas instituciones financieras bancarizadas, financieras no bancarias, retail, microfinancieras, entre otras. Permite determinar el monto óptimo para cada cliente e identificar oportunidades para ampliar líneas de crédito. Puede integrarse a sistemas existentes o utilizarse como solución independiente.
Valor agregado en cada etapa del crédito
LAE aporta un valor clave desde la prospección hasta la originación, al apoyar campañas de colocación con asignaciones de monto precisas y basadas en probabilidad de pago. Esta precisión facilita la toma de decisiones y optimiza la asignación de recursos.
“LAE fortalece el proceso de originación y prospección al considerar el riesgo individual, y permite monitorear el monto adecuado, ajustándolo conforme a la capacidad crediticia del cliente final”, apuntó Juan Manuel Ruiz Palmieri, Director General de Círculo de Crédito.
Beneficios clave de LAE:
Al contar con una estimación del monto a otorgar, las empresas obtienen diversos beneficios como:
⦁ Reducir el riesgo: Control de la exposición y sensibilidad por monto de línea.
⦁ Productos: Aplicable en tarjetas departamentales, tarjetas de crédito bancarias y préstamos personales.
⦁ Personalización: Modelos acción-efecto que asignan la oferta más rentable y adecuada para cada cliente, considerando todos los productos de crédito reportados a las SIC.
En una prueba piloto a instituciones financieras, LAE permitió duplicar ingresos y reducir el riesgo crediticio, confirmando su papel como aliado estratégico en la protección de activos y la optimización del servicio al cliente.
“LAE es un aliado para cuidar los activos del negocio ya que permite controlar la exposición de la línea de crédito y ajustar los montos en cualquier momento, incluso es posible segmentar la población a partir del riesgo con ello se complementa la estrategia de servicio al cliente teniendo un conocimiento completo del mismo”, comentó Ruiz Palmieri.
AM.MX/fm
