CIUDAD DE MÉXICO.- En México, las mujeres representan el 36.6% de las propietarias de micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes), según datos del INEGI de 2022. En este contexto, entre las emprendedoras y profesionistas independientes, el ahorro se vuelve una herramienta fundamental para construir estabilidad económica y enfrentar con mayor seguridad los eventos inesperados.
No obstante, ahorrar es un desafío para algunas de estas mujeres. Muchas de ellas enfrentan dificultades al gestionar ingresos variables, ya que, aunque su negocio marche bien, los retrasos en los pagos y los gastos inesperados pueden convertirse en un problema constante. Aunado a esto, los negocios emprendidos por mujeres tardan hasta dos años en ser rentables, y 39.1% no tiene acceso a créditos empresariales, según estudio de la Asociación de Emprendedores de México (ASEM)
Ante tal escenario, Afore SURA plantea a continuación una serie de soluciones prácticas que permitirá a este universo de mujeres ahorrar para construir estabilidad económica.
1. Derribar los obstáculos que dificultan el ahorro
Las barreras financieras no son solo prácticas, como la irregularidad de los ingresos, sino también psicológicas. Por ejemplo, las personas tienden a priorizar los gastos inmediatos y las recompensas rápidas, dejando el ahorro para después. Este comportamiento, conocido como “descuento hiperbólico”, puede dificultar alcanzar las metas a largo plazo. En estos casos, es importante reconocer el impacto de las decisiones presentes en los objetivos a futuro, con el fin de ahorrar a un nivel más consciente y planeado.
Un error común en algunos emprendedores es no separar las finanzas personales de las del negocio, al utilizar los ingresos del emprendimiento como una caja chica para gastos personales, lo que genera un descontrol. Una solución práctica es asignarse un sueldo fijo, independientemente de las variaciones en los ingresos del negocio. Así, el negocio mantendrá su flujo de caja para operar y crecer, mientras que la emprendedora tendrá un ingreso definido que permita establecer y cumplir metas financieras personales.
Asimismo, posponer el ahorro hasta un ‘momento ideal’ suele ser otra barrera frecuente, pues ese momento ideal rara vez llega. La mejor manera de superar esta dificultad es mediante la creación de un presupuesto detallado que contemple los gastos personales, operativos y las metas de ahorro. Esto facilitará identificar y priorizar el ahorro como parte integral de la gestión financiera.
2. Pensar en el futuro desde ahora
El ahorro ayuda a enfrentar las incertidumbres del presente, así como a garantizar un futuro estable. Invertir los ahorros en instrumentos financieros como fondos de inversión, planes personales de retiro (PPR) o Aportaciones Voluntarias a la Afore, hará que el dinero crezca considerablemente con el paso del tiempo.
Lo fundamental en cualquier estrategia financiera es la constancia. Más allá de buscar altas tasas de rendimiento, los mejores resultados en ahorro provienen de mantener una disciplina continua. Esto asegura que el capital crezca con el tiempo y ofrezca el respaldo necesario para enfrentar los retos del futuro.
A través del ahorro, las mujeres emprendedoras y profesionistas independientes pueden transformar la incertidumbre de los ingresos variables en una base sólida para crecer y prosperar. Para apoyarte a tomar el control de tus finanzas y establezcas objetivos, Afore SURA te brinda las siguientes recomendaciones:
Construye tu fondo de emergencia. Asegúrate de generar un fondo que cubra entre 3 y 6 meses de tus gastos básicos para imprevistos. Ello te dará tranquilidad sin comprometer la operación de tu negocio.
Domicilia tu ahorro. Configura transferencias automáticas para ahorrar al menos un 10% de tus ingresos mensuales.
Haz un presupuesto separado. Mantén cuentas separadas para las finanzas personales y del negocio. Usa un presupuesto para organizar tus gastos y metas.
Realiza Aportaciones Voluntarias a tu Afore. Te sugerimos domiciliar, ya que así tienes el control total de tu cuenta porque decides cuándo, de qué modo y la cantidad de aportación.
Calcula tu pensión. Las calculadoras de pensión son herramientas que permiten estimar el monto de la pensión al momento del retiro y saber cuánto debes ahorrar mensualmente para cumplir tus objetivos. Puedes aprovechar la calculadora gratuita que ofrece Ruta de la Pensión SURA.
“El Ahorro Voluntario es especialmente útil para las mujeres freelance y emprendedoras, ya que permite construir un patrimonio para el retiro de manera flexible. Este sistema no está limitado a trabajadores formales, por lo que cualquier persona puede integrarlo a su estrategia financiera. Además, es posible ajustar estas aportaciones a la Afore según las posibilidades de cada etapa de la vida y que puedas establecer objetivos”, dijo Gerardo Chavarría, Gerente de Iniciativas de Negocio de Afore SURA.
Afore SURA trabaja todos los días con el compromiso de crear un entorno de mayor bienestar y equidad y, al mismo tiempo, generar rendimientos competitivos sostenibles en el tiempo para garantizar una mejor pensión a todos sus clientes. Para obtener más información, visita: https://afore.suramexico.com/afore/.
AM.M/fm
