CIUDAD DE MÉXICO.- Tener un presupuesto insuficiente para dar el enganche de un auto, contar con una capacidad de ahorro nula y deudas que parecen interminables, son síntomas inequívocos de una mala salud financiera, una condición que afecta a más de la mitad de los mexicanos.
De acuerdo con el INEGI, el 50.8% de la población tiene un nivel de bienestar financiero medio bajo o bajo, y sólo el 17.8% un nivel alto. Esto revela una preocupante realidad donde los mexicanos carecen de estabilidad económica que les permita resolver imprevistos; incluso, el 34.6% acepta tener poca o ninguna capacidad para enfrentar emergencias que requieran un gasto extraordinario.
Con la intención de sumar esfuerzos en favor de la salud financiera de los mexicanos y consciente de que mejorar este aspecto es esencial para mejorara su calidad de vida, Círculo de Crédito participa en la 17ª edición de la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF), que se lleva a cabo del 5 al 8 de septiembre en el Monumento a la Revolución, en CDMX.
“Sabemos lo importante que es hablar de educación financiera, más allá de entenderla como aprender a anotar cuánto dinero entra y sale; sino entenderla como el conjunto de herramientas y productos que permiten a las personas tomar decisiones que les ayuden a cumplir sus metas: el viaje que siempre quisieron, la fiesta de XV años, la boda con la que siempre soñaron”, afirma Hugh Bruce, Chief Consumer Officer de Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia (SIC) con más de 20 años de experiencia en el sector.
Añade que estos espacios tienen un gran valor y es que el usuario conozca la disponibilidad de herramientas que tiene a su disposición para mejorar su salud financiera. Para ello, Círculo de Crédito implementó una dinámica para que los asistentes puedan responder preguntas y poner a prueba qué tanto saben sobre educación financiera, y de paso aprender cosas nuevas.
“Una de las herramientas más importantes y que no todos conocen es el Reporte de Crédito Especial (Mi RCE) y es crucial en la educación financiera que proporciona una visión completa del comportamiento financiero, ya que contiene información sobre las deudas, pagos, así como el Score de crédito, que es una especie de brújula que le dice al usuario si va por el camino correcto para llegar a la meta financiera que desea. Además esa información la consultan los otorgantes para evaluar el riesgo de un solicitante, ya sea para una tarjeta de crédito, un préstamo personal, o una hipoteca; pero no sólo ellos tienen acceso, cada persona puede ver su historial y consultarlo las veces que quiera”, agrega Bruce.
¿Para qué sirve Mi RCE?
Una de las preguntas fue la función que tiene la consulta periódica de Mi RCE o reporte crediticio, sobre esto, la SIC también ofrecerá durante la SNEF diversas pláticas para que los asistentes tengan la información necesaria.
Aquí algunas de las razones para consultarlo regularmente:
⦁ Conocimiento y control: Consultar regularmente el reporte crediticio permite al usuario mantenerse informado sobre su situación financiera y controlar la exactitud de la información reportada. Esto ayuda a identificar posibles errores que podrían afectar negativamente su puntuación crediticia y su capacidad para obtener financiamiento.
⦁ Prevención de fraudes: Al revisar el reporte crediticio, puede detectar actividades sospechosas, como cuentas o consultas no autorizadas, que podrían indicar fraude o robo de identidad.
⦁ Planificación financiera: Al conocer su puntuación crediticia y los factores que la afectan, el usuario puede trabajar en mejorar su perfil financiero, gestionar de mejor forma sus deudas, conocer su comportamiento de pago y planear su futuro.
⦁ Gestión proactiva: Incorporar la consulta del Reporte de Crediticio Especial como una herramienta regular permite al usuario tomar decisiones proactivas. Por ejemplo, saber si un pago atrasado está afectando su puntuación.
Para incorporar la consulta del Reporte de Crédito Especial como una herramienta clave de gestión financiera es necesario:
⦁ Consulta regular: Es recomendable revisar el reporte al menos cada seis meses y en caso de tener una meta financiera, cada tres meses. Como parte de las actividades de la SNEF, Círculo de Crédito brinda una consulta gratuita.
⦁ Educación continua: Familiarizarse con los componentes del reporte crediticio es clave para conocer los hábitos, pagos y mejorar las finanzas.
⦁ Integración en el presupuesto: La consulta del reporte crediticio es tan importante como revisar los gastos e ingresos y ésta debe estar integrada en la revisión presupuestal, sobre todo si el usuario tiene una meta financiera como dar el enganche para un auto o abrir una cuenta de ahorro.
⦁ Uso para toma de decisiones: Antes de solicitar cualquier tipo de crédito, es indispensable revisar Mi RCE para asegurarse de que el perfil del solicitante está en la mejor posición posible.
AM.MX/fm
