• La falta de crédito tiene impacto directo: 72% de las empresas reportó afectaciones, principalmente por retrasos en expansión (45%) y cancelación de inversiones (38.2%), en un contexto donde una mejor estructuración de la información puede reducir procesos hasta en 20 días.
CIUDAD DE MÉXICO.- Tras el cierre de la temporada fiscal de abril, COVALTO hace un llamado a las pequeñas y medianas empresas a aprovechar este momento para fortalecer la forma en que presentan su información financiera ante el sistema.
Para la institución, una empresa con información más clara, consistente y bien estructurada no sólo facilita su evaluación; también permite entender mejor su operación y ampliar sus posibilidades de acceso al crédito. Esta visión parte de una convicción concreta: el reto no es exigir a las Pymes que lleguen completamente formalizadas, sino acompañarlas para que hagan más visible la fortaleza real de su negocio.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN), 57.5% de las empresas en México solicitó algún crédito o financiamiento entre 2022 y 2024. De ese universo, 17.1% enfrentó al menos un rechazo en la solicitud de mayor monto. Entre las razones más frecuentes estuvieron no recibir motivos o razones (21.9%), garantías insuficientes o falta de aval (21.6%) y no contar con historial crediticio (18.4%).
Además, 72.0% de las empresas que no obtuvieron el financiamiento de mayor monto reportó afectaciones. La principal fue el retraso en la expansión o en la compra de nueva maquinaria (45.0%), seguida por cancelación de inversiones (38.2%) y cancelación de contratos, pedidos o servicios con clientes o proveedores (23.1%).
En su propia operación, COVALTO ha identificado que la calidad de la información disponible desde el inicio sí impacta directamente en tiempos y eficiencia. Cuando una empresa comparte su información de forma estructurada desde el arranque, un proceso de crédito puede ser muy ágil; en casos donde la documentación llega fragmentada o desordenada, ese plazo puede extenderse hasta 20 días hábiles.
Asimismo, la institución subraya que contar con información financiera clara desde el inicio del proceso permite reducir reprocesos, acelerar la evaluación y brindar un mejor entendimiento del cliente. Eso facilita decisiones más precisas y una mayor flexibilidad en las condiciones del crédito.
“Hay empresas con operaciones sanas y potencial real de crecimiento que todavía están en proceso de profesionalizar la manera en que presentan su información. El punto no es pedirles que operen como una gran corporación desde el primer día, sino acompañarlas para que hagan más visible la fortaleza real de su negocio”, dijo Sergio Arias, Chief Operating Officer de COVALTO.
Para COVALTO, una de las grandes oportunidades en el mercado es justamente acompañar a las Pymes en esa evolución: ayudarles a construir estados financieros más sólidos, conciliar mejor su información tributaria y fortalecer la trazabilidad de su operación, no como un requisito burocrático, sino como una herramienta para abrir mejores posibilidades de financiamiento.
“Muchas veces el problema no es que la empresa no tenga capacidad, sino que esa capacidad no está suficientemente clara en la información que comparte. Cuando esa información mejora, también mejoran las posibilidades de avanzar con mayor agilidad y con una evaluación más justa”, añadió Arias.
Con esta visión, COVALTO reiteró que el acceso al crédito para Pymes no debe depender sólo del nivel de formalización con el que una empresa llega al banco, sino también de la capacidad de acompañarla para ordenar su información, madurar su estructura financiera y abrir mejores condiciones para su crecimiento.
AM.MX/fm
